جمعه 5 خرداد 1391 - 17:39

پست بانك ايران در يك نگاه

(2638 كلمه مجموعاً در اين متن موجود است)
(4282 بار خوانده شده است)

عنوان مقاله: پست بانك ايران در يك نگاه
تاريخ افزودن: 08/12/1384

تاريخچه‌
سال 1366: تاسيس پست مالي
سال 1374: جداسازي وظايف پست مالي از شركت پست و تاسيس شركت پست بانك به موجب مصوبه مجلس شوراي اسلامي.
سال 1383: پست بانك به عنوان بانك دولتي رسما معرفي شد.
تعداد كاركنان 2090 ‌نفر
با تحصيلات دانشگاهي 55‌درصد
ديپلم و زير ديپلم 45‌درصد
تعداد كل شعب 1033‌شعبه
شعبه 362‌
باجه 671

چشم‌انداز
- فراهم كننده دسترسي عمومي به خدمات پولي و بانكي
- تسهيل‌كننده توسعه فناوري اطلاعات و ارتباطات در ايران
اهداف
- پاسخگويي به نياز مشتري در محيط رقابتي با بهترين كيفيت
- گسترش و ارائه خدمات خرده بانكداري
- توسعه و گسترش عمليات پولي و پست بانكي داخلي و بين‌‌المللي
- اعطاي تسهيلات و تامين مالي طرح‌هاي گوناگون به‌ويژه فناوري اطلاعات و ارتباطات
- زيرساخت‌هاي بخش
- دفاتر خدمات ارتباطي و ICT روستايي
- دفاتر پست و مخابرات
- شبكه حمل و نقل پست
به كارگيري فناوري اطلاعات
- نرم‌افزار
- شبكه
اهم طرح‌هاي پست بانك
- اتوماسيون عمليات پست بانك
- توسعه نقاط تماس
- آموزش و توسعه منابع انساني
- ساختمان و تجهيزات
پروژه اتوماسيون عمليات پست بانكي
هدف پروژه‌
استقرار يك سيستم نرم‌افزاري يكپارچه براي اجراي كليه عمليات بانكي و اطلاعاتي براساس آخرين فناوري‌‌هاي نوين بانكداري بين‌‌المللي مبتني بر بانكداري اسلامي ويژه پست بانك ايران.
سرفصل‌هاي اصلي نرم‌افزار
- بانكداري خرد و كلان
(Retail Corporate Banking)
- بانكداري از طريق اينترنت‌
([nternet Banking)
- بازارپول‌
(Money Market)
- معاملات بين‌الملل‌
(Trade Finance)
- سيستم‌هاي پرداخت الكترونيك‌
(E-payment System)
- تسهيلات عقود اسلامي‌
Islamic Contract Facilities (Loans)
- سيستم اطلاعات مديريت‌
(Management information system)
- سيستم مديريت روابط با مشتريان
(Relationship Management Customer)
نرم‌افزار‌هاي تكميلي‌
Interactive Vioce Response (IVR) -1
Full Channel Manager -2
Automated Teller Machine (ATM) -3
Short Message System (SMS) -4
International Credit Cards -5
MICR Clearning System -6

نتايج اجراي پروژه
-1 تسهيل ارائه خدمات مطمئن‌تر، آسان‌تر و سريع‌تر به مشتريان در اقصي‌ نقاط كشور
-2 تعميم نقش پيشتاز پست بانك در جامعه بانكي كشور
-3 صرفه‌جويي در هزينه‌ها، بالابردن بهره‌وري و جلوگيري از اتلاف منابع‌
-4امكان ايجاد شعب الكترونيكي با استفاده از فناوري بانكداري مدرن‌
توسعه نقاط تماس‌
الف- دفاتر خدمات ارتباطي
پست بانك با حركت در راستاي سياست‌هاي كلي دولت در برنامه‌‌هاي سوم و چهارم در خصوص كاهش تصديگري و واگذاري فعاليت‌ها به بخش خصوصي در طرح راه‌اندازي دفاتر خدمات ارتباطي با وزارت متبوع همكاري شايان توجهي داشته است.
اين موضوع با هدف اوليه تاسيس پست بانك مبني بر افزايش سطح دسترسي آحاد جامعه به خدمات اوليه بانكي از طريق شبكه‌هاي پست و مخابرات همخواني دارد.
پست بانك خدمات خود را در قالب پنج سرويس پايه ذيل پس از آموزش‌هاي لازم و تدوين دستورا‌لعمل‌هاي اجرايي و مالي به اين دفاتر واگذار كرده و مي‌كند.
-1 سرويس حواله
-2 سرويس بارنامه
-3 بازاريابي افتتاح حساب‌هاي اندوخته، قرض‌الحسنه و سپرده‌هاي مدت‌دار
-4 ثبت‌نام و قبول اقساط تلفن‌
-5 افتتاح و انجام عمليات مربوط به حساب اندوخته احسان
بICT - روستايي‌
پست بانك با هدف ارائه خدمت در نقاط كور شبكه بانكي و از جمله‌ روستا‌ها بر بستر امكانات و زير‌ساخت‌هاي موجود در شبكه پست و مخابرات كشور و همگام با سياست‌هاي وزارت متبوع در زمينه راه‌اندازي دفاتر خدمات ارتباطي روستايي(ICT روستايي) با استفاده از بخش خصوصي خدمات پايه پست بانكي بر بستر فناوري اطلاعات به روستاييان عرضه مي‌شود.
خدمات قابل ارائه‌
- قبول وجوه قبوض‌ آب، برق، گاز و تلفن‌
- امكان دريافت وجوه خدمات ارائه شده به پيشخوان دولت الكترونيك‌
- ارائه خدمات مربوط به سپرده‌ پس‌‌انداز قرض‌الحسنه
- ارائه خدمات مربوط به سرويس حواله
در حال حاضر اين طرح به صورت آزمايشي در تعدادي از روستاهاي نمونه در استان گلستان(روستاي گليداغ، روستاي قرن‌آباد) استان همدان(روستاي انوج)، استان تهران(روستاي نيكنام ده) و 50‌روستاي استان آذربايجان غربي ارائه مي‌شود و همگام با سياست‌ها و راهكارهاي وزارت متبوع به ساير دفاتر تعميم مي‌يابد.
عملكرد پست بانك در برنامه سوم توسعه‌
چالش‌هاي پست بانك در ابتداي برنامه سوم در دو محور كلي عبارت است از:
-1 ابهامات قانوني و چالش‌هاي حقوقي‌
- ابهامات اساسنامه به جهت انجام فعاليت‌هاي بانكي‌
- عدم وجود آيين‌نامه مالي معاملاتي‌
- عدم وجود آيين‌نامه استخدامي‌
-2عدم وجود زير ساخت هاي مناسب‌
- عملياتي‌
- نيروي انساني‌
- كنترلي و نظارتي‌
پست بانك امروز
-1 انجام كليه عمليات بانكي تحت نظارت بانك مركزي:
- افتتاح حساب جاري، قرض‌الحسنه، اندوخته و احسان‌
- صدور ضمانتنامه‌هاي بانكي
- صدور چك‌هاي مسافرتي و ايران چك‌
- فروش اوراق مشاركت‌
-2 عامليت وجوه دولتي‌
-3 عضويت در اتاق پاياپاي‌
-4 امضاي قرارداد عامليت پست بانك با بانك مركزي‌
-5 برقراري حوالجات ارزي دو طرفه‌
-6 افتتاح حساب‌هاي ارزي و عامليت و سپرده قانوني نزد بانك مركزي‌
-7 پيوستن به طرح شتاب‌
-8 افتتاح خزانه‌
اقدامات انجام شده جهت رفع چالش‌ها
- اصلاح اساسنامه‌
- تصويب آيين‌نامه‌هاي مالي معاملاتي و استخدامي در هيات دولت‌
- دريافت مجوز افتتاح حساب‌هاي دولتي از هيات محترم دولت
- اصلاح ساختار
- افزايش سرمايه به ميزان 320000000000 ريال‌
- اجراي طرح جامع آموزشي‌
- افزايش نيروي انساني تحصيلكرده و كارآمد
- تهيه RFP، برگزاري مناقصه و شروع پروژه طرح جامع اتوماسيون‌
- ايجاد شبكه‌هاي محلي WAN, LAN وWIRELESS
- ايجاد سايت مركزي بر اساس استانداردهاي بين‌المللي
- دريافت كد INN
- اتصال به شبكه شتاب‌
- ايجاد خزانه و تهيه خودروهاي پول‌رسان (120 دستگاه)
پست بانك در برنامه چهارم توسعه‌
اهداف كمي پست بانك در برنامه چهارم توسعه:
- تعداد 40 حساب پس‌انداز به ازاي هر 1000 نفر جمعيت‌
- تعداد 590 نقطه تماس شهري در سال 88
- تعداد 5000 نقطه تماس روستايي در سال 88
- تعداد 100ميليون تراكنش در سال 88
- افزايش مانده حساب‌هاي پست بانك به 2000ميليارد ريال در سال 88

طرح جامع پست بانك‌
يكي از بزرگ‌ترين اهدافي كه علوم و تكنولوژي پيشرفته دنبال مي‌كند ذخيره زمان است.
در بسياري از كشورهاي پيشرفته خدمات پستي و بانكي در كنار يكديگر توانسته‌اند رفت و آمدهاي درون شهري گردش پول نقد در ميان مردم و اتلاف وقت را كاهش داده و عمليات بانكي را تسهيل و تسريع نمايد.
اجراي طرح مكانيزاسيون پست بانك بستر ارائه و توسعه كمي و كيفي سرويس‌هاي انتقال الكترونيكي وجوه و دستور پرداخت‌ها را فراهم كرده و فناوري اطلاعات گسترش و تعميق بيشتر خواهد يافت.
بانكداري الكترونيكي (سيستم نرم‌افزار يكپارچه، سيستم شتاب، تلفن بانك، اينترنت بانك) از مهم‌ترين ويژگي‌ها و مزاياي طرح مكانيزاسيون مي‌باشد.
- 1 ويژگي‌هاي طرح جامع بانكي‌
اين نرم‌افزار به صورت پارامتريك بوده و اين قابليت را دارد كه مطابق با تغيير شرايط و قوانين كشور تغيير يافته و نيازهاي روز بانكي را برآورد نمايد.
سيستم نرم‌افزار به گونه‌اي است كه داراي يك هسته مركزي Core Banking بوده و تمامي خدمات و محصولات در ارتباط با اين هسته تعريف شده‌اند كه اين موضوع قابليت و توانمندي بسياري را در اختيار بانك و مشتريان قرار خواهد داد. مهم‌ترين ويژگي‌هاي اين نرم‌افزار به عبارت زير است.
مشتري مدار بودن: نرم‌افزار يكپارچه پست بانك براساس مشتري تعريف شده است، براين اساس ابتدا يك بار مشخصات مشتري وارد نرم‌افزار مي‌گردد و يك شماره هفت رقمي به وي اختصاص مي‌يابد، مشتري در هر شعبه‌اي از پست بانك قادر خواهد بود با ارائه كارت شناسايي معتبر و اعلام شماره خود تمامي خدمات بانكي از قبيل افتتاح و بستن حساب، واريز، انتقال و برداشت وجه، دريافت وجه چك، دريافت وضعيت حساب و مانده حساب را دريافت نمايد.
تعداد حساب‌ها: مشتريان گرامي مي‌توانند حساب‌هاي متعددي را نزد اين بانك افتتاح نموده و نسبت به انجام عمليات روي آن‌ها اقدام نمايند. اين نرم‌افزار اطلاعات مربوط به تمامي حساب‌ها را نگهداري نموده و مشتريان گرامي در هر لحظه مي‌توانند به هر طريق دلخواه نظير تلفن‌، موبايل، SMS، رجوع به شعبه و اينترنت به اطلاعات آنها دسترسي پيدا نمايند.
در دسترس بودن: از آنجا كه پست بانك زيرساخت مخابراتي كشور را براي خدمات بانكي خود در اختيار گرفته است بنابراين بدون صرف زمان و با سرعت بالا امكان دريافت بر خط Online تمامي خدمات براي مشتري در تمامي شعب پست بانك مجهز به اين نرم‌افزار فراهم مي‌باشد.
-2 مزاياي طرح جامع‌
انتقال وجه از يك حساب به حساب ديگر متعلق به خود يا ديگري بدون صرف زمان در هر يك از شعب يا به صورت اينترنتي يا از طريق دستگاه‌هاي خودپرداز.
دريافت گزارش از كليه حساب‌ها توسط مشتري.
دسترسي به كليه حساب‌ها از طريق پست بانك كارت و دستگاه‌هاي خودپرداز پست بانك.
انتقال وجه از يك حساب به حساب‌هاي ديگر در دوره‌هاي زماني معين به صورت خودكار.
قابليت مشاهده عملكرد حساب‌ها، موجودي، امكان انتقال وجه و حواله از طريق اينترنت.
قابليت پرداخت وجه قبوض مصرفي از جمله آب، برق، گاز و تلفن از طريق اينترنت.
-3 توانمندي‌هاي سيستم طرح جامع بانكي‌
تسهيل ارائه خدمات مطمئن‌تر، آسان‌تر و سريع‌تر به مشتريان در اقصي نقاط كشور.
تعميم نقش پيشتاز پست بانك در جامعه بانكي كشور.
صرفه‌جويي در هزينه‌ها، بالا بردن بهره‌وري و جلوگيري از اتلاف منابع.
امكان ايجاد شعب الكترونيكي با استفاده از فن‌آوري بانكداري مدرن.
مكانيزه شدن فرآيندهاي موجود مشتري.
قابليت اتكاي سيستم جديد.
اندازه‌پذيري سيستم جديد متناسب با رشد و توسعه فعاليت هاي تجاري مشتري.
تعويض و جايگزيني سيستم چندگانه در قالب يك سيستم جامع و يكپارچه گلبوس.

سرويس‌ها و خدمات پست بانك‌
حساب سپرده اندوخته احسان‌
حساب سپرده اندوخته احسان به منظور قبول و نگهداري وجود افراد نيكوكار جامعه كه تمايل به مشاركت در امور خيريه دارند افتتاح مي‌شود.
حساب سپرده اندوخته‌
حساب اندوخته پست بانك از انواع سپرده سرمايه‌گذاري كوتاه مدت مي‌باشد كه صاحبان حساب‌هاي مذكور از سود متعلقه به اينگونه سپرده‌ها كه به صورت روزانه محاسبه و ماهانه پرداخت مي‌شود، بهره‌مند مي‌شود.
سپرده سرمايه‌گذاري بلند مدت‌
سپرده سرمايه‌گذاري است كه طبق آن متقاضي مي‌تواند سرمايه ثابتي را براي مدت يك الي پنج سال سپرده‌گذاري نموده و از سود متعلقه به آن كه هر ماه محاسبه و پرداخت مي‌گردد بهره‌مند شوند.
حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز
قرض‌الحسنه: سپرده‌اي است كه از طرف افراد به عنوان سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز به بانك واگذار مي‌گردد تا جهت رفع نيازمندي‌هاي مالي اشخاص مديريت شود.
حساب جاري‌
حساب جاري پست بانك حسابي است كه به موجب قرارداد منعقده بين پست بانك و مشتري (حقيقي يا حقوقي) افتتاح مي‌شود. مشتري با افتتاح اين حساب وجوهي را به صورت قرض‌الحسنه نزد پست بانك به امانت سپرده و در هر زمان مي‌تواند از طريق چك مبلغ دلخواه را از حساب خود برداشت يا به ديگري واگذار نمايد.
پست بانك كارت‌
پست بانك كارت، كارت هوشمندي است كه براي دريافت/ پرداخت پول به صورت الكترونيكي و بدون انتقال فيزيكي وجه نقد مورد استفاده قرار مي‌گيرد.
حواله داخلي
حواله سندي است كه به وسيله يك دفتر پستي/ پست بانكي براي انجام يك انتقال وجه، صادر يا پرداخت مي‌شود.
صدور حواله‌
فرستنده با مراجعه به يكي از واحد‌هاي پست بانك، فرم تكميل شده حواله را به همراه وجه آن به متصدي باجه تحويل مي‌دهد.
پرداخت حواله‌
واحد پست بانك مقصد پس از دريافت حواله مراتب را با صدور و ارسال اطلاعيه به گيرنده اعلام مي‌نمايد.
حواله بين‌المللي‌
سندي است كه فرستنده آن از طريق دفتر پستي كشور طرف قرارداد به پست بانك ايران ارسال مي‌نمايد تا وجه ارسالي به صورت دلار/ ريال حسب درخواست گيرنده حواله به وي پرداخت شود.
سرويس قبول و وصول چك‌
كليه شعب پست بانك در سراسر كشور چك‌هاي اشخاص حقيقي و حقوقي را قبول و آن را وصول مي‌نمايند. دارنده چك مي‌تواند با مراجعه به شعب پست بانك، چك را واگذار و درخواست نمايد وجه آن پس از وصول به وي پرداخت يا به حساب اعلامي نزد پست بانك واريز گردد.
سرويس پرداخت حقوق‌
سازمان‌ها و نهاد‌هاي دولتي و غيردولتي مي‌توانند با عقد قرارداد با پست بانك و بهره‌مندي از امكانات گسترده پست بانك، حقوق كاركنان خود را به سهولت پرداخت نمايند.
سرويس قبول و وصول بارنامه‌
اين سرويس به منظور ايجاد تسهيلات لازم براي دريافت آسان كرايه حمل بار و كالا در نقاط مختلف كشور ارائه مي‌شود.
با ارائه اين سرويس شعب پست بانك نسبت به قبول بارنامه و پرداخت وجه آن به رانندگان اقدام مي‌كنند و رانندگان خودرو‌هاي سنگين، بنگاه‌هاي طرف قرارداد با پست بانك، مي‌توانند مبلغ مندرج در بارنامه را از شعب پست بانك دريافت كنند. از اين رو نيازي براي ورود به محدوده شهر‌ها به ويژه در ساعت‌هاي غيرمجاز نمي‌باشد.
اعطاي تسهيلات‌
پست بانك ايران در چارچوب نظام بانكداري اسلامي و براساس قانون عمليات بانكي بدون ربا و به منظور تامين تمام يا قسمتي از نياز‌هاي افراد نسبت به اعطاي تسهيلات در قالب يكي از عقود اسلامي به شرح ذيل مبادرت مي‌نمايد:
تسهيلات فروش اقساطي‌
فروش اقساطي عبارت است از واگذاري عين به بهاي معلوم به غير به ترتيبي كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غيرمساوي در سررسيد يا سررسيد‌هاي معين دريافت گردد.
تسهيلات مضاربه‌
مضاربه قراردادي است كه به موجب آن يكي از طرفين (مالك) عهده‌دار تامين سرمايه نقدي مي‌شود با قيد اين كه طرف ديگر (عامل) با آن تجارت كرده و در سود حاصله هر دو طرف شريك باشند صاحب سرمايه، مالك و عامل، مضارب ناميده مي‌شود.
تسهيلات جعاله تعمير مسكن‌
جعاله عبارت است از التزام شخص (جاعل) يا كارفرما به اداي مبلغ يا اجرت معلوم (جعل) در مقابل عملي معين طبق قرارداد.
تسهيلات قرض‌الحسنه‌
قرض‌الحسنه عقدي است كه به موجب آن پست بانك (به عنوان قرض‌دهنده) مبلغ معيني را طبق ضوابط مقرر به اشخاص اعم از حقيقي يا حقوقي (به عنوان قرض‌گيرنده) به قرض واگذار نمايد.
تسهيلات قرض‌الحسنه در موارد ذيل با رعايت ضوابط مربوط اعطا مي‌گردد:
رفع احتياجات ضروري شامل: هزينه‌هاي ازدواج، تهيه جهيزيه، درمان بيماري، تعميرات مسكن، كمك هزينه تحصيلي، كمك براي ايجاد مسكن در روستا‌ها.
تامين وسايل توليدي و ابزار و ساير امكانات لازم براي ايجاد كار جهت اشخاص حقيقي يا شركت‌هاي تعاوني
تسهيلات مشاركت مدني
مشاركت مدني عبارت است از درآميختن سهم‌الشركه‌ نقدي و يا غيرنقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.
تسهيلات سلف‌
عقد سلف عبارت است از پيش‌خريد نقدي محصولات واحد‌هاي توليدي به قيمت معين‌
ارائه خدمات و سرويس‌هاي پست بانك توسط دفاتر خدمات ارتباطي
در راستاي سياست خصوصي‌سازي بخش‌هاي دولتي و كاستن از تصدي‌گيري دولت، تشكيلاتي به نام دفاتر خدمات ارتباطي براساس مجور صادره به اشخاص از سوي وزارت ارتباطات و فناوري اطلاعات ايجاد كه مجاز به ارائه قسمتي از خدمات ارتباطي در بخش‌هاي مخابرات، پست و پست‌بانك مي‌باشند.
سايرخدمات پولي و بانكي
ثبت‌نام دانشگاه‌ها، ثبت تلفن ثابت و همراه، خدمات واسطه‌اي از قبيل: ماليات، عوارض و...
طرح‌هاي پست بانك در برنامه چهارم توسعه
آموزش و توسعه صنايع انساني
توسعه نقاط تماس
اتوماسيون عمليات پست بانكي
ساختمان و تجهيزات
هدف
همسازي و نوسازي ساختار سازماني و تشكيلات، تعديل و ارتقاي دانش فني و بانكداري نيروي انساني كارآمد، همگام با توسعه فناوري و دانش‌ بانكداري مدرن در دنيا
تحت پوشش قراردادن روستا‌ها و شهر‌هاي دورافتاده و افزايش سطح دسترسي آحاد جامعه به خدمات پولي و بانكي پايه‌
ارائه خدمات بانكي به صورت مدرن و توانمند‌سازي ارائه خدمات الكترونيكي و تحقق بانكداري الكترونيكي
راه‌اندازي حداقل يك واحد مستقل در استان‌ها و مركز شهرستان‌ها و تجهيز نقاط تماس به تجهيزات بانكي و ايمني‌

[ بازگشت به مقالات بانک | صفحه اصلي بخش ها ]

تمامی حقوق مادی و معنوی این سایت متعلق به روزنامه تفاهم می باشد. استفاده از مطالب سایت فقط با ذکر منبع مجاز است