جمعه 5 خرداد 1391 - 17:17

تاريخچه بانكداري درايران

(5604 كلمه مجموعاً در اين متن موجود است)
(3407 بار خوانده شده است)

عنوان مقاله: تاريخچه بانكداري درايران
تاريخ افزودن: 08/12/1384

اولين بانكي كه درايران تاسيس شد “‌بانك جديدشرق“ نام داشت. اين بانك، كه مركز آن در لندن بود، بدون دريافت هيچ گونه امتيازي در ايران افتتاح شد. “بانك شاهي“ از ديگر بانكهايي مي‌باشد كه در ايران اجازه فعاليت يافته بود. مؤسس اين بانك فردي انگليسي به نام “پاول جوليوس رويتر“ بوده است. اين بانك در سال 1872 در ايران تاسيس شد و تا سال 1942 به فعاليت خود ادامه داد. “بانك استقراضي ايران“ كه در سال 1890 توسط فردي روسي بنام “ژاك پولياكوف“ ايجاد شده بود براي مدت 75 سال در ايران فعاليت كرد.
نخستين بانك ايراني درسال 1925 و تحت عنوان “بانك سپه“ فعاليت خود را آغاز نمود. در سال 1960 فكر تدوين قانون جامع پولي و بانكي و تاسيس بانك مركزي بمنظور حفظ ارزش پول و اجراي سياست پولي مورد توجه مقامات اقتصادي كشور قرار گرفت. در همين سال، بانك رفاه نيز تاسيس گرديد.
ملي شدن بانكها
دولت ايران، يك سال پس از پيروزي انقلاب اسلامي (سال 1979) ، در جهت حفظ حقوق صاحبان سپرده و سرمايه‌هاي ملي، ‌بكارانداختن چرخهاي توليدي صنعت كشور و تضمين بازپرداخت سپرده‌ها و پس‌اندازهاي مردم، ‌بانكهاي ايران را ملي اعلام كرد.
ادغام بانكها
ادغام بانكها پس از ملي شدن آنها انجام گرفت. بطوريكه، بانكها پس از ادغام از 37 بانك، به 6 بانك تجاري و 3 بانك تخصصي تقسيم بندي شدند. بانكهاي تجاري شامل : بانك رفاه، بانك ملي ايران، بانك صادرات ايران، بانك تجارت، بانك ملت و بانك سپه مي‌باشند. بانكهاي تخصصي نيز شامل: بانك كشاورزي، بانك مسكن و بانك صنعت و معدن مي‌باشند.
اركان بانكها
پس از ملي شدن بانكها در ايران اركان بانكها بشرح ذيل تغيير يافت:

مجمع عمومي بانكها

شوراي عالي بانكها

هييت مديره هر بانك

مدير عامل هر بانك
مجمع عمومي بانكهامتشكل ازمقامات ذيل مي باشد:

وزير امور اقتصادي و دارايي

وزير صنايع

وزير بازرگاني

وزير جهاد و كشاورزي

وزير مسكن وشهرسازي

رييس سازمان مديريت و برنامه ريزي كشور.

شوراي عالي بانكها از افراد ذيل تشكيل شده است:

رييس كل بانك مركزي ايران

مدير كل بانك ملي ايران

نماينده وزارت امور اقتصادي و دارايي

نماينده سازمان مديريت و برنامه ريزي

نماينده وزارت مسكن وشهرسازي

نماينده وزارت جهاد و كشاورزي

نماينده وزارت بازرگاني

نماينده وزارت صنايع ومعادن
تعداد اعضا هيات مديره و وظايف آنان بر طبق اساسنامه هر بانك مي باشد. مدير عامل هر بانك بر اساس پيشنهاد شوراي عالي بانكها و از طرف مجمع عمومي بانكها منصوب مي شود.
تغييرسيستم بانكداري
از اقدامات مهم دولت پس از پيروزي انقلاب اسلامي، خارج نمودن سيستم بانكداري در ايران از حالت ربوي به غير ربوي (بانكداري اسلامي) بوده است. قانون بانكداري بدون ربا، درسال 1983 در مجلس شوراي اسلامي ايران به تصويب نمايندگان مجلس رسيد.

بانك رفاه در يك نگاه
بانك رفاه در اجراي تبصره ماده 39 قانون بودجه سال 1338 كشور، با هدف ارائه كليه خدمات بانكي به اقشار مختلف جامعه و ايجاد تسهيلات لازم براي طبقه كارگر، با سرمايه اوليه 400 ميليون ريال از محل منابع بيمه هاي اجتماعي (وقت) و بمنظور دريافت و پرداخت وجوه سازمان و همچنين بكارگيري ذخائر سازمان در سال 1339 تاسيس و به شماره 7453 ثبت گرديد. در سال 1358 و همزمان با لايحه ملي شدن بانكها، بانك رفاه به عنوان يك بانك تجاري شناخته شد. در سال 1372 در اجراي مصوبه شورايعالي اداري، بانك رفاه با حفظ شخصيت حقوقي و مالي خود تحت پوشش سازمان تامين اجتماعي قرار گرفت.

آشنايي با بانك رفاه
بانك رفاه با بيش از چهار دهه تجربه در ارائه خدمات بانكي و به عنوان يكي از بانكهاي تجاري فعال كشور، با بهره مندي از 8700 نفر پرسنل و در اختيار داشتن حدود 1200 شعبه و باجه فعال در سراسر كشور، مي كوشد از طريق ارائه مطلوب انواع خدمات بانكي، رضايت عموم اقشار جامعه را تامين نمايد.

وضعيت سهام و سرمايه بانك
- بانك رفاه كارگران بموجب تبصره 39 قانون بودجه سال 1338 با سرمايه اوليه 400 ميليون ريال از محل منابع بيمه هاي اجتماعي (وقت) و بمنظور دريافت و پرداخت وجوه سازمان و همچنين بكارگيري ذخائر سازمان در سال 1339 شروع به فعاليت نمود.
- به موجب قانون ملي شدن بانكها مصوب سال 1358 شوراي محترم انقلاب اسلامي با سرمايه اي بالغ بر 10 ميليارد ريال آورده نقدي سازمان تامين اجتماعي به دولت واگذار گرديد.
- طي سال 1371 بابت تجديد ارزيابي داراييهاي بانك مبلغ 940/44 ميليون ريال به سرمايه بانك افزوده و براساس مصوبه 44 مورخ 29/4/72 شورايعالي اداري، بانك رفاه با حفظ شخصيت مستقل به سازمان تامين اجتماعي وابسته گرديد.
- در سال 1376 اعضاي مجمع عمومي بانك تغيير و در پي آن بموجب تصويب مجمع عمومي، اساسنامه بانك نيز تغيير يافت و سرمايه بانك و دولت تفكيك گرديد بطوريكه سرمايه بانك پس از توديع مبلغ 060/40 ميليون ريال از محل آورده نقدي سازمان به حدود 95 ميليارد ريال بالغ گرديد كه بدين نحو سهم سازمان تامين اجتماعي 2/42% و سهم دولت 8/57% تعيين گرديد.
- در تاريخ 10/12/79 مجمع عمومي فوق العاده بانك، افزايش سرمايه بانك را از 95 ميليارد ريال به 1691 ميليارد ريال طي دو سال از محل آورده نقدي سازمان تامين اجتماعي مشروط به واگذاري حق تقدم دولت، به تصويب رسانيد كه مرحله اول در تاريخ 27/12/79 به مبلغ 500 ميليارد ريال و مرحله دوم در تاريخ 18/4/80 به مبلغ 300 ميليارد ريال توديع گرديد كه بدين ترتيب در پايان سال مالي 1380 سهم سازمان تامين اجتماعي 86/93% و سهم دولت 14/6% تعيين و سهم سازمان بعنوان سهامدار عمده بانك محرز و تثبيت گرديد.
سرمايه اين بانك تا سال پيش، 96 ميليارد ريال بوده كه با افزايش آن در سالهاي 79 و 80 به 896 ميليارد ريال رسيده است. در حال حاضر سازمان تامين اجتماعي بيش از 96 درصد سرمايه بانك رفاه را در اختيار دارد.

فعاليتها
فعاليتهاي بانك رفاه را به دو بخش عام و خاص مي توان تقسيم نمود. فعاليتهاي عام در برگيرنده كليه خدمات مجاز قابل ارائه توسط بانكهاي تجاري است، فعاليتهاي خاص نيز شامل كليه خدماتي است كه بانك به طور ويژه به برخي از سازمانها و موسسات ارائه مي نمايد.
فعاليتهاي عام:
انجام كليه عمليات بانكي ريالي و ارزي از قبيل؛
•افتتاح و ارائه خدمات مربوط به حسابهاي جاري، پس انداز، سپرده هاي كوتاه و بلند مدت ريالي و ارزي
•اعطاي تسهيلات اعم از ارزي و ريالي در بخشهاي صنعت، كشاورزي، خدمات تجارت، مسكن، صادرات و واردات
•صدور انواع ضمانت نامه هاي ارزي و ريالي
•انجام انواع تامين هاي مالي و اعتباري داخلي و خارجي
•اعطاي كارت اعتباري ارزي
•صندوق هاي اجاره اي هوشمند
•انجام امور مربوط به كارگزاري بورس و ....
فعاليتهاي خاص:
• ارائه خدمات بانكي به سازمان تامين اجتماعي و جامعه تحت پوشش آن (با بيش از 26 ميليون بيمه شده)
• اعطاي تسهيلات و خدمات بانكي به بيش از يكصد موسسه توليدي وابسته به سازمان تامين اجتماعي
• ارائه خدمات بانكي به وزارت بهداشت و درمان و آموزش پزشكي، دانشگاههاي علوم پزشكي، بيمارستانها، دانشجويان، اساتيد علوم پزشكي، پزشكان، انستيتوپاستور، سازمان خدمات درماني، هلال احمر، انتقال خون، سازمان بهزيستي و داروخانه ها
•ارائه خدمات بانكي به وزارت كار و امور اجتماعي و سازمانهاي تابعه
•اعطاي تسهيلات به صنعت چاپ و نشر كتاب و اهل قلم و هنر
•ارائه خدمات بانكي در نمايشگاههاي كتاب

آرمان نامه، رسالتنامه و ارزشهاي بانك رفاه
آرمان نامه بانك رفاه (بينش)
پيشرو در ارائه خدمات بانكي و كسب رضايت مشتريان، كاركنان و صاحبان منافع در خاورميانه
رسالتنامه بانك رفاه (ماموريت)
رسالت بانك رفاه شامل موارد زير است:
براي مشتريان: تامين نيازها و خواسته هاي مشتريان در حال و آينده
براي جامعه: كمك به رشد اقتصادي و حفظ ثبات پولي
براي سهامداران: كسب سود مالي
ارزشهاي بانك رفاه
1- ارتقاء كيفيت خدمات و سرعت عمل، اولين تعهد همه مديران و كاركنان است.
2- ما خود را ملزم به حفظ كرامت انساني و ارائه خدمات مشفقانه به مشتريان مي دانيم.
3- كيفيت برتر محصول تفكر كاركنان و خرد جمعي است، پس محيط بانك را عرصه ابتكار و خلاقيت كاركنان مي سازيم.
4- ما فعالانه وضعيت فعلي را بهبود مستمر مي بخشيم، درحاليكه آينده را مي سازيم.

اهداف و خط مشي‌هاي نظام مديريت كيفيت بانك (ISO 9001:2000)
•ارتقاء كيفيت خدمات و سرعت عمل، اولين تعهد همه مديران و كاركنان است.
•ما به نيازها و خواسته‌هاي مشتريان بها داده و با ارائه خدمات با كيفيت برتر سعي در جلب رضايت آنها داريم.
•كاركنان با ارزشترين منابع بانك هستند. ما با اجراي نظام‌هاي تشويقي و آموزشي مناسب، انگيزش و مهارتهاي رفتاري و شغلي آنها را ارتقاء مي‌دهيم.
•كيفيت از ديدگاه ما امري فراگير و متاثر از عملكرد كليه واحدهاست. لذا بازنگري فرايند عمليات جهت بهبود مستمر كيفيت خدمات مورد تاكيد است.
رئيس كل فقيد بانك مركزي ج.ا.ا. (تير 1380)
روند رشدي كه اين بانك (در سالهاي اخير) داشته نشان دهنده تحرك و جوان بودن (نه به معناي كم تجربه بودن بلكه به معناي پر انرژي بودن و آماده براي حركت هاي توسعه اي) بانك رفاه است و اميدواريم بانك رفاه همچنان در اين زمينه ها پيشرو باشد. ما تاكنون به اصلاح درون بانكها توجه داشتيم. بانك رفاه بهبود رابطه با مشتري را در اولويت قرار داده است.

منشور اخلاقي بانك رفاه
كاركنان بانك رفاه تلاش دارند، تا كليه خدمات بانكي را با كيفيت مطلوب آنچنانكه شايسته مشتريان عزيز است ارائه نمايند، لذا خود را ملزم به رعايت نكات ذيل مي دانند.
•رعايت ادب، نزاكت و تواضع در برخورد با مشتري
•پيش قدم بودن در سلام و خوش آمد گويي به مشتري و استقبال و مشايعت وي
•برقراري رابطه عاطفي و صميمانه با مشتري و پذيرايي از وي به عنوان يك ميهمان
•اشتياق و همكاري در ارائه خدمات مشاوره اي به مشتري
•رعايت عدالت و انصاف در ارائه خدمت به مشتري
•انجام دقيق، سريع و صحيح كار و جلوگيري از تضييع وقت و حقوق مشتري
تعهد، مسئوليت پذيري و مشاركت جمعي كاركنان در ارائه خدمت به مشتري
•شريك بودن در شادي و غم مشتري
•حفظ اسرار و اطلاعات محرمانه مشتري
•تلقي نمودن ارائه خدمات به مشتري به عنوان فرصت انجام يك كار نيك
•برقراري ارتباط شايسته و صميمانه با همكاران
•توجه به نظافت، پاكيزگي و آراستگي شعبه
•رعايت نظم، انضباط، آراستگي ظاهري و پوشش متحدالشكل در حين كار

تركيب نيروي انساني از لحاظ جنسيت و تحصيلات در پايان آذر ماه سال 1381
تركيب نيروي انساني بانك از لحاظ جنسيت در پايان آذر ماه سال 1381
تعداد كاركنان
زن 1905
مرد 7047
جمع 8952
تركيب نيروي انساني بانك از لحاظ تحصيلات در پايان آذر ماه سال 1380
تعداد كاركنان
زير ديپلم 1304
ديپلم و فوق ديپلم 4103
ليسانس و بالاتر 3541
جمع 8948

تعداد واحدهاي بانك در پايان آذر ماه سال 1381
تعداد ادارات مركزي تعداد سرپرستي‌ها تعداد واحدهاي صفي جمع
18 30 1291 1339

دوره مالي بانك
دوره مالي بانك رفاه از اول فروردين هر سال تا پايان اسفند ماه همان سال مي‌باشد.

آدرس ساختمان مركزي
1. تهران - ميدان ونك - خيابان ملاصدرا - خيابان شيراز شمالي - شماره 40
2. تهران - خيابان طالقاني - چهارراه مفتح - ساختمان شماره 125

ساختمان پرديس :
ميدان ونك - خيابان ملاصدرا - خيابان شيراز شمالي - شماره 40 - كد پستي 19917
تلكس : 226022
صندوق پستي : 1866/15815 ساختمان شهيد مفتح :
خيابان مفتح - تقاطع خيابان طالقاني - شماره 125

ساختمان اداره ساختمان :
خيابان آيت الله طالقاني - نرسيده به تقاطع شريعتي ساختمان اداره آموزش :
خيابان انقلاب - روبروي خيابان لاله زار نو - كوچه شهيد كريمي

نگاهي اجمالي به خدمات بانك رفاه

سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز
تلفنبانك رفاه

سپرده قرض الحسنه جاري
كارت اعتباري ارزي بانك رفاه

حساب سپرده گذاري كوتاه مدت
صنـدوق اجاره اي هوشـمند

حساب سپرده گذاري مدت دار
چك بر

تسهيلات مضاربه
سيستم پست صوتي

تسهيلات سلف
بيدار بانك رفاه

تسهيلات مشاركت مدني
رفاه چك

تسهيلات جعاله
چك بانكي

تسهيلات قرض الحسنه
چك بانكي بين بانكها (چك رمزدار)

تسهيلات فروش اقساطي
انجام كليه خدمات ارزي شامل

تسهيلات اجاره به شرط تمليك
حواله

تسهيلات وجوه اداره شده
ايجاد تسهيلات ويژه براي سازمانها و موسسات

دريافت وجوه قبوض برق از طريق حساب بانكي شما (بصورت غير حضوري)

صدور انواع ضمانتنامه هاي بانكي

خريد و فروش سهام و اوراق مشاركت

وصول هرگونه چك و ارائه خدمات متقابل با اتاق پاياپاي اسناد بانك

الف : سپرده هاي قرض الحسنه

1. سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز
با افتتاح اين حساب شما مبلغي را به دلخواه بصورت سپرده قرض الحسنه پس انداز به بانك مي سپاريد. بانك موجودي اين حساب ها را بصورت تسهيلات قرض الحسنه براي امر ازدواج، تهيه جهيزيه، درمان بيماري، امور عام المنفعه، رفع نيازهاي ضروري متقاضيان و... مي پردازد. بانك نه سودي به دارندگان حساب پس انداز مي دهد و نه سودي از گيرندگان اين نوع تسهيلات دريافت مي نمايد. اصل موجودي پس انداز شما در صورت مطالبه در هر زمان قابل استرداد مي باشد. هم اكنون بانك در صدد ارائه خدمت پس انداز همراه مي باشد، كه بموجب آن مشتريان محترم مي توانند در كليه شعب بانك رفاه از موجودي خود برداشت نمايند.

انواع حساب هاي قرض الحسنه پس انداز
قرض الحسنه پس انداز عادي:
شما مي توانيد با پرداخت مبلغي بدلخواه، حداقل 10000 ريال تا ميلياردها ريال به بانك، حساب پس انداز قرض الحسنه داشته باشيد. اگر حداقل موجودي شما 50000 ريال باشد، مي توانيد در قرعه كشي سالانه جوايز حساب هاي قرض الحسنه پس انداز شركت نماييد.
قرض الحسنه پس انداز ويژه:
افراد خير و نيكوكاري كه تمايل دارند وجوه خود را از طريق بانك بصورت تسهيلات قرض الحسنه در اختيار متقاضياني كه توســط خود آنها به بانك معرفــــي مي شوند، قرار دهند، مي توانند با افتتاح اين نوع حساب در اين امر خير و خداپسندانه مشاركت نمايند. در حال حاضر افراد خير و مؤسسات چندي از اين طريق، وام هاي قرض الحسنه براي انواع مصارف و تهيه امكانات به مردم نيازمند مي پردازند و خود شخص نيز درگير حساب و كتاب آن و وصول اقساط آن و ... نميشود. بانك بعنوان عامل، همه اقدامات لازم را طبق نظر آنها انجام مي دهد.
قرض الحسنه ويژه جوانان:
به منظور تشويق نسل جوان كشور به پس انداز و تامين آتيه آنان، افرادي كه سن آنها كمتر از 25 سال باشد، مي توانند با حداقل مبلغ 7000 ريال حساب ويژه افتتاح نمايند و از مزاياي آن بهره مند گردند.

مزاياي افتتاح حساب قرض الحسنه پسانداز براي مشتريان
1. كمك به نياز مندان و برخورداري از اجر اخروي اعطاي قرض الحسنه به ديگران
2. شركت در قرعه كشي هزاران جوايز نقدي و غير نقدي سالانه بانك
3. تخفيف يا معافيت از پرداخت كارمزد خدمات بانكي
4. در اولويت بودن دارندگان اين نوع حساب براي دريافت انواع تسهيلات

نحوه قرعه كشي جوايز حساب هاي پس انداز
مراسم قرعه كشي و اعطاي جوايز، سالانه يكبار انجام مي گيرد و جوايز در نظر گرفته شده به مشتريان خوش شانس پرداخت ميگردد. اين مراسم با حضور و نظارت نمايندگان بانك، نماينده دادستان كل كشور، نماينده شوراي عالي بانكها، نماينده وزارت امور اقتصادي و دارايي و نماينده بانك مركزي ج.ا.ا صورت مي گيرد. زمان و مكان اجراي مراسم از طريق روزنامه هاي كثيـر الانتشار به اطلاع عموم مي رسد. مضافاً آنكه ضمن هماهنگي قبلي با بانك، امكان شركت عموم در اين مراسم امكانپذير مي باشد.

مدارك و شرايط لازم براي افتتاح حساب قرض الحسنه پسانداز
1. داشتن حداقل 18 سال تمام (براي افراد كمتر از 18 سال، پدر، مادر و يا قيم قانوني فرد مي توانند افتتاح حساب نمايند.)
2. ارائه اصل و تصوير شناسنامه عكس دار
3. دو قطعه عكس
4. تكميل كارت حساب پس انداز شعبه
5. ارائه مهر براي مشترياني كه سواد خواندن و نوشتن ندارند

2. سپرده قرض الحسنه جاري
در اين حساب شما پول خود را براي مقاصد خاصي به بانك مي سپاريد و دسته چك دريافت مي داريد، تا در هر لحظه كه اراده نمائيد از طريق آن از حساب خود برداشت نماييد. بانك رفاه براي راحتي شما، حساب جاري همراه را كه حساب جاري فراگير است، راه اندازي نموده است.
حساب جاري همراه همانند حساب جاري عادي مي باشد با اين تفاوت كه ديگر شما مشتري شناخته شده تنها يك شعبه نخواهيد بود، بلكه همه شعب بانك رفاه شما را مي شناسند و در هر شهر كه بخواهيد، مي توانيد وجه نقد چكهاي خود را، بدون پرداخت هزينه و سريعاً دريافت و يا وجوهي را به حساب خود واريز نمائيد.

مزاياي حساب جاري همراه براي مشتريان در شعب مجهز به اين سيستم
1. برداشت و واريز آني و لحظه اي وجوه
2. دريافت دسته چك
3. دريافت صورت حساب
4. انتقال وجوه بين حسابهاي مختلف
5. واگذاري چكهاي عهده ساير بانكها
6. عدم نياز به حمل پول و چك هاي مسافرتي

مدارك و شرايط لازم براي افتتاح حساب جاري و جاري همراه
1. داشتن حداقل 18 سال تمام براي مشتريان حقيقي
2. ارائه اصل و تصوير شناسنامه عكس دار
3. معرفي يك نفر مورد اعتماد بانك به شعبه (براي افراد حقيقي)
4. نداشتن چك برگشتي يا انجام مراحل رفع سوء اثر چك در صورت داشتن چك برگشتي
5. تكميل فرم افتتاح حساب جاري همراه در شعبه
6. مشترياني كه حداقل يك نوع حساب سپرده گذاري در شعبه دارند در اولويت قرار دارند.
7. تصويركارت پايان خدمت يا معافيت دايم براي آقايان
8. دارا بودن سواد خواندن و نوشتن و داشتن امضاء
9. معرفي نامه از اداره يا محل كار براي كاركنان دولت
10. داشتن جواز كسب يا مدارك معتبر براي مشتريان حقوقي (اساسنامه، شركتنامه، آگهي آخرين تغييرات در روزنامه رسمي كشور و...)

ب : حساب سپرده سرمايه گذاري مدت دار

با افتتاح اين حساب شما وجوه خود را به قصد انتفاع (سود) به بانك مي سپاريد و بانك با اخذ وكالت از شما اين سپرده ها را در فعاليت هاي مجاز بكار مي بندد.
1. حساب سپرده گذاري كوتاه مدت
حساب سپرده كوتاه مدت عادي:
با حداقل موجودي 50000 ريال، اين حساب را مي توانيد افتتاح نماييد. در حال حاضر نرخ سود علي الحساب آن 8 درصد در سال مي باشد و شما بايستي حداقل مبلغ سپرده را (50000 ريال) يك ماه نزد بانك نگه داريد تا حساب شما مشمول دريافت سود گردد.
حساب سپرده كوتاه مدت ويژه:
حداقل مدت جهت برخورداري از سود اين نوع حساب شش ماه و در صورت تمايل شما اين مدت قابل تمديد است. مبلغ سپرده سرمايه گذاري اين حساب ثابت و حداقل 100000 ريال بوده كه قابل افزايش يا كاهش نمي باشد. نرخ سود علي الحساب آن 10 درصد در سال است.

2. حساب سپرده گذاري مدت دار
شما مي توانيد به نام خود يا كساني كه تحت ولايت يا قيمومت شما هستند و يا اشخاص حقوقي در بانك، حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت (يكساله، دوساله ،سه ساله، چهارساله و پنج ساله) افتتاح نماييد. حداقل مبلغ و نرخ سود علي الحساب اين نوع سپرده ها در حال حاضر طبق جدول ذيل مي باشد.
نرخ سود علي الحساب حداقل مبلغ سپرده (ريال) نوع سپرده
14 100000 حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت يك سال تمام تا كمتر از دو سال
15 100000 حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت از دو سال تمام تا كمتر از سه سال
16 200000 حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت از سه سال تمام تا كمتر از چهار سال
17 200000 حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت از چهار سال تمام و تا كمتر از پنج سال
18.5 500000 حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت از پنج سال تمام و بيشتر از آن
توجه: در هر سال اين نرخها با توافق قابل افزايش است.

سپرده سرمايه گذاري مدت دار قابل تقسيم:
اگر احتمال مي دهيد كه بعد از افتتاح حساب سپرده سرمايه گذاري مدت دار وجوهي در طول دوره از حساب خود برداشت خواهيد كــرد و در ضمن نمي خواهيد لطمه اي به ســـود سپرده تان وارد آيد، در اين صورت مي توانيد:
•با تكميل يك برگ كارت مخصوص افتتاح سپرده سرمايه گذاري مدت دار قابل تقسيم، امكان استفاده از مزاياي آن را براي خود مهيا نماييد.
•مبلغ سپرده تان به ضرايبي از حداقل مبلغ افتتاح حساب تقسيم مي گردد. و در صورت برداشت از اين حساب، به ميزان مضربي از ضرايب تعيين شده، از حساب سپرده قابل تقسيم كسر و با باقيمانده آن به عنوان مستند حساب، باقي مي ماند تا از مزاياي سپرده مدت دار بهره مند گرديد.
اين امتياز صرفاً مخصوص مشتريان فوق الذكر است.

شرايط تمديدسپرده هاي بلند مدت:
شما مي تواند شخصاً در سر رسيد سپرده تان به بانك مراجعه و آن را تمديد نماييد، و يا اجازه تمديد آن را كتباً در ذيل برگ درخواست سپرده به بانك بدهيد. بانك موظف است، در پشت برگ سپرده تاريخ تمديد را قيد و تاييد نمايد.
•تمديد سپرده هاي بلند مدت همانند افتتاح حساب سپرده جديد مي باشد. به عنوان مثال شما كه سپرده يك ساله افتتاح نموده ايد، براي يك سال تمديد مي شود و در صورت افتتاح سپرده دو ساله هر دو سال يكبار و براي مدت دو سال قابل تمديد مي باشد.
•در صورت تمديد هر يك از انواع سپرده هاي سرمايه گذاري بلند مدت، سپرده مذكور بعنوان سپرده جديد تلقي مي شود.

« با تسهيلات بانك رفاه آشنا شويم »

1. تسهيلات مضاربه
در چارچوب اين نوع تسهيلات بانك به شما سرمايه لازم را اعطاء مي نمايد تا با آن تجارت نموده و در سود حاصله (به نسبت از قبل تعيين شده) با بانك شريك شويد.
حداكثر مجموع دوره يا دوره هاي قرارداد مضاربه بازرگاني داخلي يكسال و در موارد استثنايي با اخذ مجوز از بانك مركزي تا شش ماه قابل تمديد مي باشد.

2. تسهيلات سلف
اعطاي اين تسهيلات به مشتريان جهت، پيش خريد نقدي محصولات توليدي به قيمت معين و تامين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي آنان صورت مي گيرد.
•حداكثرمدت تسهيلات سلف يك دوره توليد است، مشروط براينكه از يكسال تجاوز نكند و منظور از مدت، زماني است كه از تاريخ انجام معامله تا تاريخ تحويل كل محصول پيش خريد شده بطول مي انجامد.
•نرخ سود توسط بانك تعيين مي شود.

3. تسهيلات مشاركت مدني
مشاركت مدني يكي از تسهيلاتي است كه جهت تامين منابع پولي مورد نياز شما مشتريان عزيز در بخش مسكن، خدمات، صنعت و معدن، بازرگاني و كشاورزي اعطاء مي گردد.

4. تسهيلات جعاله
جعاله يكي ديگر از تسهيلات كوتاه مدت بانك رفاه مي باشد كه در قبال انجام امور توليدي، بازرگاني و خدماتي به شما عزيزان پرداخت مي شود. مدت بازپرداخت تسهيلات جعاله با توجه به نوع آن در هر بخش توسط بانك تعيين مي گردد.

5. تسهيلات قرض الحسنه
اين تسهيلات را بانك رفاه جهت كمك هاي مالي در زمينه تامين هزينه هاي ازدواج، تهيه جهيزيه، درمان بيماري، وديعه مسكن و ساير موارد اعطاء مي كند.
حداقل كارمزد براي اين نوع تسهيلات در نظر گرفته شده است و مدت آن نيز در بخش هاي مختلف متفاوت است.
كليه تسهيلات قرض الحسنه كه توسط بانك به شما اعطاء مي شود بموجب درخواست كتبي و با توجه به شرايط سني تان مشمول بيمه عمر مي باشد.

6. تسهيلات فروش اقساطي
تسهيلات فروش اقساطي عبارتست از واگذاري عين به بهاي معلوم به شما، طوري كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سر رسيد يا سر رسيد هاي معيني از شما دريافت مي گردد.
اين نوع تسهيلات منحصراً براي تامين منابع مالي مورد نياز شما در امور توليدي و خدماتي مورد استفاده قرار مي گيرد.

7. تسهيلات اجاره به شرط تمليك
در اين تسهيلات، شرط مي شود مستاجر در پايان مدت اجاره و در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد، عين مستاجره را مالك گردد. اين نوع تسهيلات جهت گسترش امور توليدي، خدماتي و همچنين مسكن قابليت استفاده دارد.

8. تسهيلات وجوه اداره شده
وجوه اداره شده عبارتست از وجوهي كه از سوي صاحبان وجه (سازمانها، شركتها و ...) نزد بانك به وديعه گذارده مي شود تا به مصارف معيني كه از سوي صاحبان وجه اعلام مي گردد، به مصرف برسد. بانك در قبال ارائه اينگونه خدمات علاوه بر وصول سود مورد انتظار صاحبـان وجه درصدي بعنوان كارمزد از تسهيلات گيرنده دريافت مي نمايد. نرخ و مدت اين نوع تسهيلات با نظر صاحب وجه تعيين مي گردد.

« با ساير خدمات بانك رفاه آشنا شويم »

1. تلفنبانك رفاه
تلفنبانك رفاه در جهت صرفه جوئي در وقت، هزينه و ارائه خدمات مكانيزه به شما عزيزان طراحي شده است. شما مي توانيد با دريافت يك رمز از شعبه و گرفتن شماره تلفنبانك شعبه مورد نظر خود، به راحتي به اطلاعات زير دسترسي پيدا كنيد:
•آخرين گردش موجودي
•وضعيت چكهاي به حساب گذاشته خود در بانك رفاه و ساير بانكها
•ميزان سود واريزي به حسابتان، همراه با اعلام نوع و شماره حساب واريزي، اعلام سود محاسبه شده و...
•ارسال گزارش عمليات از طريق نمابر
•اعلام سه گردش آخر
•امكان تغيير رمز
از طريق دادن برنامه اي مشخص به سيستم، اين امكان براي شما فراهم مي آيد تا در مقاطع زماني مشخص، از وضعيت و چگونگي حساب خود مطلع شويد. شماره تلفنبانك هر شعبه را مي توانيد از همان شعبه دريافت داريد.

2. كارت اعتباري ارزي بانك رفاه (Refah Bank Business Card)
با كارت اعتباري ارزي بانك رفاه ديگر نيازي به جابجايي پول نقد در سفرهاي خارجي نخواهيد داشت. اين كارت در تمام نقاط جهان و با ارز همان كشور قابل استفاده است. همچنين در برابر سرقت، آتش سوزي و مفقود شدن بيمه مي باشد.
با اين كارت مي توانيد از بيش از 000/400 دستگاه خود پرداز باعلامت VISA در تمام نقاط جهان بهره مند شويد. همچنين مي توانيد خدمات خود را با تخفيف ويژه از 5 تا 50 درصد دريافت داريد.
با مراجعه به شعب بانك رفاه و سپرده گذاري برابر با 120 درصد سقف اعتباري مورد درخواست به يكي از ارزهاي رايج، مي توانيد اين كارت را دريافت داريد.

3. صنـدوق اجاره اي هوشـمند
صندوق اجاره اي هوشمند بانك رفاه، اولين و پيشرفته ترين صندوقهاي هوشمند حفاظت شده در كشور است. اين صندوق، محلي امن براي نگهداري دارائيهاي با ارزش و كم حجم شماست. جهت استفاده از خدمات صندوق امانات هوشمند بانك رفاه، مي توانيد به آدرس هاي زير مراجعه فرمائيد.
•شعبه پرديس: ميدان ونك، خيابان ملاصدرا، شيراز شمالي، پلاك 40، شعبه پرديس.
•شعبه قلهك: خيابان شريعتي، دو راهي قلهك.
•شعبه دكتر حسابي: خيابان وليعصر، پائين تر از ميدان ونك، روبروي بيمارستان دي.
•شعبه شهرك قدس: شهرك قدس، مركز تجاري گلستان.

4. چك بر
با چك بر (چك فاكس) مي توانيد كليه چكهاي عهده بانك رفاه را در كوتاهترين زمان و در دورترين مكان به پول نقد تبديل نماييد.
شما مي توانيد با مراجعه به شعبه اي غير از شعبه صادر كننده چك و با پرداخت هزينه اي مناسب، چك خود را به شعبه صادر كننده چك، فاكس نماييد و وجه خود را دريافت داريد.

5. سيستم پست صوتي
با اين سيستم با هر يك از مسئولين بانك مي توانيد ارتباط برقرار نماييد. اين سيستم از قابليتهاي زير برخوردار است:
•دريافت پيشنهادها، انتقادات و پيام هاي عمومي مشتريان
•ايجاد ارتباط مستقيم با مسوولين و دريافت پاسخ هاي مسوولين مربوطه
•ارسال پيام ها از طريق فاكس
•اطمينان از پيگيري كامل پيام هاي ارسالي
•و ...
براي دسترسي و نيز آشنايي با اين سيستم مي توانيد با شماره تلفن 8054985 تماس حاصل فرمائيد.

6. بيدار بانك رفاه
به منظور رفاه حال شما و مد نظر داشتن ضرورتهاي كاري و ارائه خدمات ويژه، تعدادي از شعب بانك رفاه بصورت 24 ساعته (شبانه روزي و پيوسته) به ارائه خدمات بانكي مي پردازند. اين امر سبب مي گردد تا شما بتوانيد 24 ساعته از امكانات و خدمات بانكي بهره مند شويد. تعدادي از آدرسهاي اين شعب در تهران و شهرستانها عبارتند از:
نام سرپرستي اسامي شعب بيدار بانك
اصفهان بيمارستان الزهرا
بوشهر باجه بيمارستان تامين اجتماعي بوشهر
خراسان بيمارستان امام رضا – بيمارستان قائم – بيمارستان شاهد
زنجان بيمارستان امام خميني
كرمان علوم پزشكي كرمان – وليعصر كرمان – بافت
كرمانشاه طالقاني كرمانشاه – علوم پزشكي كرمانشاه
هرمزگان شهيد محمدي بندرعباس
همدان مباشر كاشاني
غرب تهران بيمارستان قلب تهران – خاتم الانبياء

7. رفاه چك
بانك رفاه به منظور سرعت در ارائه خدمات بانكي، رفاه چك را كه جايگزين مطلوب پول نقد مي باشد، جهت استفاده شما عزيزان طراحي نموده است. پرداخت وجه رفاه چكها در سراسر كشور توسط بانك تعهد و تضمين شده است. انواع رفاه چكهاي بانك رفاه عبارتند از:
100000 ريالي، 200000 ريالي، 500000 ريالي، 1000000 ريالي، 2000000 ريالي و 5000000 ريالي

8. چك بانكي
چك بانكي چكي است كه پرداخت وجه آن توسط بانك تضمين مي گردد. اين چك به درخواست شما و به نام شخص معين صادر مي گردد. پرداخت وجه چك بانكي در شعبه محل صدور آن امكان پذير است.

9. چك بانكي بين بانكها (چك رمزدار)
اين چك بنا به درخواست شما توسط يكي از شعب بانك رفاه، عهده حساب معيني نزد يكي از شعب ساير بانكها (عضو شبكه چكهاي بين بانكي) صادر مي گردد. بانك مبلغ وجه را بصورت نقد وصول و يا از حساب شما برداشت مي نمايد و يك فقره چك با رمز مشخص، عهده يكي از شعب بانكهاي فوق الذكر صادر و به شما تحويل مي نمايد.

10. انجام كليه خدمات ارزي شامل
•گشايش اعتبارات اسنادي
•وصول بروات اسنادي (ارزي)
•اعطاي تسهيلات ارزي
افتتاح سپرده هاي قرض الحسنه و مدت دار ارزي
•صدور حوالجات ارزي
•صدور ضمانت نامه هاي ارزي
•خريد و فروش ارز

11. حواله
انتقال وجوه شما از يك شعبه به شعبه ديگر و يا از يك شعبه شهري به شعبه شهري ديگر توسط بانك، به صورت كتبي، تلفني و يا از طريق دورنگار را حواله مي گويند. بانك رفاه كليه حواله هاي شما مشتريان گرامي را در اسرع وقت ارسال مي دارد.

12. ايجاد تسهيلات ويژه براي سازمانها و موسسات
سازمانها و موسساتي كه حسابهاي اصلي خود را نزد شعب بانك رفاه متمركز نمايند و رقم مانده حسابهايشان قابل توجه باشد، از خدمات زير برخوردار ميگردند:
•پرداخت حقوق و دستمزد كاركنان در محل مؤسسه و در صورت حصول شرايط ايجاد باجه (بيدار بانك) در محل
•اولويت در اعطاي تسهيلات بانكي

13. دريافت وجوه قبوض برق از طريق حساب بانكي شما (بصورت غير حضوري)
بر اساس اين طرح تمامي افراد حقيقي و حقوقي مي توانند با معرفي يكي از انواع حسابهاي خود نزد يكي از شعب بانك رفاه و تنظيم قرار داد و تكميل برگ درخواست به بانك اجازه دهند كه بهاي برق مصرفي شان بدون مراجعه به بانك، در مهلت تعيين شده در روي قبض از حساب فوق برداشت و به حساب شركت برق واريز شود.
به منظور جلوگيري از بروز اشتباه و نيز آگاهي مشتريان گرامي جهت اقـدام به موقع و تكميل موجودي، فيش برق مصرفي آنان، قبل از برداشت و نيز ارسال به بانك به محل آنان ارسال خواهد گرديد.
جهت عضويت در اين طرح كافي است مشتريان گرامي با دريافت برگ درخواست از شعب بانك رفاه يا شركت برق منطقه اي و تكميل آن وارائه تصوير آخرين قبض برق به طرح فوق بپيوندند. اقدامات بعدي جهت عضويت توسط شعب بانك و شركت برق منطقه اي صورت مي گيرد.

14. صدور انواع ضمانتنامه هاي بانكي
ضمانتنامه بانكي عبارتست از تعهد غير قابل برگشت يك بانك به پرداخت وجه به ذينفع ضمانتنامه مورد ضمانت، در صورت عدم ايفاي قراردادتوسط ضمانتخواه.
ضمانتنامه بنابه درخواست شما براي مقاصد ذيل صادر مي شود:
•شركت در مناقصه و يا مزايده
•پيش پرداخت
•ترخيص كالا از گمرك
•استرداد كسور وجه الضمان
•تعهد پرداخت
•حسن انجام تعهدات
•حسن انجام كار
•ساير ضمانتنامه ها

15. خريد و فروش سهام و اوراق مشاركت
بانك رفاه اولين بانكي است كه در سطح گسترده، اقدام به خريد و فروش اوراق سهام مي نمايد. مشتريان گرامي مي توانند علاوه بر استفاده از خدمات متنوع بانك رفاه، اقدام به سرمايه گذاري از طريق خريد سهام نمايند. اين خدمات در كليه شعب مركزي بانك رفاه در استانها و شعب سطح شهر تهران ارائه مي گردد.

16. وصول هرگونه چك و ارائه خدمات متقابل با اتاق پاياپاي اسناد بانك

[ بازگشت به مقالات بانک | صفحه اصلي بخش ها ]

تمامی حقوق مادی و معنوی این سایت متعلق به روزنامه تفاهم می باشد. استفاده از مطالب سایت فقط با ذکر منبع مجاز است