چالش های بیمه در شش پانل

(2003 كلمه مجموعاً در اين متن موجود است)
(1915 بار خوانده شده است)  

در همایش بیمه و اقتصاد ملی بررسی می شود
چالش های بیمه در شش پانل

86/6/18
1. در پانل اول بيمه‌هاي صنعت و معدن، حمل و نقل و انرژي به محوريت بيمه ايران و با همكاري بيمه‌هاي پارسيان، توسعه و دي.
بیمه یکی از ارزشمندترین ابداعاتی است که در برابر نیاز به جبران خسارت های اقتصادی ناشی از حوادث وایجاد آرامش واطمینان درجریان حیات اجتماعی ایجاد شده وروند تکاملی خود را طی کرده است.
امروزه صنعت بیمه یکی از مهمترین نهادهای اقتصادی ومالی محسوب می شود که از یک طرف در تقویت بنیه اقتصادی واجتماعی نقش اساسی دارد واز طرف دیگر با ایجاد اطمینان و امنیت وتشکیل پس اندازهای ملی زمینه گسترش فعالیت های تولیدی وخدماتی را فراهم می کند.
باوجود اهمیت بیمه متاسفانه هنوز این صنعت نتوانسته است جایگاه واقعی خود رادر اقتصاد و زندگی مردم ایران نهادینه نماید، به طوری که بسیاری از سرمایه های مالی وجانی درمعرض خطر درکشورما از پوشش بیمه ای برخوردار نیستند وبه تبع آن صنعت بیمه نتوانسته از طریق ارائه خدمات بیمه ای موفق به ایجاد پس اندازهای کلان شود وبا حضور در بازار سرمایه موجب تقویت وتشکیل سرمایه در اقتصاد کلان گردد.
صنعت بیمه به عنوان یکی از زیر بخش های اقتصادی وظیفه دارد به کاراترین شکل به انباشت سرمایه وتحرک پذیری عوامل تولید کمک کند وبا ارزنترین قیمت ، هزینه مخاطره (ریسک) فعالیت های اقتصادی را پایین بیاورد. درنتیجه در حال حاضر صنعت بیمه کشور برای پاسخگویی به نیازهای بیمه ای در بخش انرژی ، حمل ونقل و صنایع ومعادن در حد انتظار ظاهر نشده واز این نظر با سطح اقتصادی موجود هماهنگ نیست.
کشور جمهوری اسلامی ایران بادر اختیار داشتن ذخایر عظیم نفت وگاز، یکی از مهمترین منابع تامین کننده نفت و گاز درمنطقه خاورمیانه وجهان می باشد. از آنجا که حجم گسترده ای از منابع ودرآمد های ارزی کشور از طریق استخراج وصدور نفت خام ویااستفاده از آن به عنوان ماده اولیه در فرآیند های مختلف تولیدی جهت تولیدات شیمیایی در صنعت پتروشیمی وصادرات آن تامین می گردد لذا تداوم فعالیت دربخش انرژی برای صیانت اقتصادی کشور از اهمیت ویژه ای برخوردار می باشد. یکی از راههای کاهش تکیه بر درآمد ارزی ناشی از فروش نفت، افزایش ارزش افزوده نفت پس از استخراج می باشد. به عبارت دیگر باگسترش فعالیت سرمایه گذاری در صنعت انرژی می توان از نفت خام وگاز ، فرآورده های با ارزش افزوده بالاتر بدست آوردکه میزان در آمد ناشی ازفروش آنها قابل مقایسه بافروش نفت خام نمی باشد.
در راستای توسعه صنایع فوق الذکر ، " صنعت حمل ونقل" به عنوان یکی از بسترهای حیاتی چرخه اقتصادی در کشور به شمار می آید که حرکت وپویایی آن ، در توسعه جوامع نقشی اجتناب ناپذیر دارد. این صنعت به عنوان سرمایه ای ملی ،همواره در معرض خطرات گوناگون طبیعی وانسانی است وخسارت های وارده به آن می تواند کارکرد این صنعت رادچار اختلال کند که این امر بر برنامه های توسعه کشور نیز تاثیر منفی خواهد گذاشت.
موقعیت جغرافیایی ایران وقرار داشتن در نقطه ای که از دیر باز بعنوان پل ارتباطی شرق وغرب جهان شناخته شده است یکی از مزیت های عمده کشور ما در مقایسه باسایر کشورهای جهان محسوب می گردد. وجود مرزهای پهناورآبی در جنوب کشور و ارتباط با دریاهای آزاد ونیز داشتن مرزآبی در شمال کشور بستر مناسبی را در چرخه حمل ونقل فراهم نموده وبه خصوص امکان استثنایی برای ترانزیت کالا به کشورهای آسیایی ایجاد گردیده است که لازمه استفاده بهینه از این فرصت ، تجهیز وتوسعه زیر ساخت ها از جمله سیستم های حمل ونقل زمینی ، هوایی ،ریلی ، توسعه سیستم خدمات مالی به شکل نوین والکترونیکی ، تجهیزمبادی ورودی وخروجی به امکانات پیشرفته ،تجهیز ناوگان حمل ونقل داخلی ،اصلاح مقررات صادرات و واردات ونیز تسهیل در مقررات گمرکی کشور می باشد.
پانل 2
2. پانل دوم بيمه‌هاي پول و سرمايه به محوريت بيمه آسيا و با همكاري بيمه‌هاي ملت، رازي و صادرات و سرمايه‌گذاري.
توسعه اقتصادی يکی از اهداف دولت جمهوری اسلامی است. چنانچه توسعه اقتصادی را يک برنامه و يا يک مرحله بدانيم اين برنامه ابزارهايي دارد که از ميان آن ابزارها، آنچه به اين مقاله مرتبط است، بازارهای مالی، پولی و بيمه¬های تجاری و تعامل آنان با يکديگر است، وگرنه عوامل متعددی اعم از قضائی، اجرائی در بحث پيش¬رو دخيل هستند. در اين نوشتار سعی بر اين است چگونگی ارتباط موثر ابزارهای يادشده مورد مداقه واقع شود. اضافه می¬نمايد برای انجام فعاليت¬های اقتصادی وجود عناصر سه¬گانه سرمايه، بستر مناسب فعاليت و مديريت بهينه ضرورت دارد.
به نظر ¬می¬رسد در مقايسه با ملل پيشرفته و با نگاهی به وضعيت ثروت مردم کشور، می¬توان اظهار داشت ثروت و سرمايه به حد کفايت وجود دارد و لازمه فعاليت¬های مناسب اقتصادی، ايجاد بسترهاي بيشتر و مديريت آگاهانه است، لذا اصلح است مسئولين صنعت بيمه زمينه فعاليت¬های اقتصادی هرچه بيشتر را بوجود آورند و اين امر با نوآوری و تفکرات جديد ميسر خواهدشد. از جمله آنکه ميتوان ريسک¬های مالی را با بيمه¬ نمودن آنان مورد حمايت قرارداد و چنانچه شرکت¬های بيمه تجاری يکی از اهداف خود را اين موضوع قراردهند که هرجا افراد از نتايج فعاليت¬های اقتصادی خود واهمه دارند در آنجا حضور داشته باشند، می¬توانند به رسالت واقعی خود به معنی کلمه جامه عمل بپوشانند.
شرکت¬های بيمه از يک سوی از طريق آگاه‌سازي عموم از خدمات خود می¬توانند به نحوی افراد را آموزش دهند تا خطر فروپاشی مالی به حد زيادی کاهش يابد و از سويي ديگر با جبران خسارت وارده بارقه اميد را در دل فعالين اقتصادی روشن نگاهدارند.
اين بخش شامل جريان وجوه، اعتبارات و سرمايه با قوانين و ضوابط مشخص در سطح جامعه به عنوان بخشی از نظام اقتصادی هر کشوری را شامل می¬شود که با بسط و توسعه آن پيشرفت اقتصادی ميسر می¬گردد. بازارهای مالی علاوه بر تخصيص سرمايه پولی، خطرات اقتصادی را توزيع می¬کنند زيرا باعث ايجاد تنوع در سبد دارائي می¬شوند.
3. پانل سوم بيمه خانواده به محوريت بيمه البرز و با همكاري بيمه‌هاي سامان، كارآفرين، پاسارگاد
مقدمه
اكثر مردم فشارهاي مالي ناشي از وقوع پيشامدهاي ناگوار را تجربه كرده‌اند. برخي فعاليت‌هاي مالي و بيمه‌اي شامل برنامه‌هاي جمع‌آوري و متحد كردن پس‌اندازها و كمك به مديريت ريسك افراد، تلاش‌هايي هستند كه به منظور كاهش اين فشارها و كمك به امنيت و ثبات اقتصادي مردم و حتي توسعه و بهبود وضعيت آنها انجام شده است. بدون شك،‌ پيامدهاي ناشي از تامين مالي درمان بيماري‌ها، مرگ و مير سرپرست خانواده و خسارات به اموال و… نياز به سطح وسيعي از حمايت‌ها دارد زيرا خانوار درگير شده با اين مشكلات به سرعت به ورطه‌ي فقر و تنگدستي سقوط خواهد كرد. در اين ميان بيمه‌گران در سرتاسر دنيا فعاليت‌هاي بسياري را به منظور رفع بحران‌هاي اقتصادي افراد و كاهش آسيب‌پذيري آنان انجام داده‌اند.
در اين نوشتار سعي شده است تا در بخش اول، وضعيت موجود بازار بيمه كشور در ارائه خدمات به بيمه‌گزاران با محوريت خانواده مورد بررسي قرار گيرد. در بخش دوم،‌ مزايا و مشكلات طرح‌هاي موجود به لحاظ بيمه‌اي و اقتصادي با توجه به ماهيت محصولات ارائه شده در اين حوزه،‌ مورد نقد و بررسي قرار خواهد گرفت. از آن جا كه هر جامعه به لحاظ فرهنگ و پيشينه خود داراي ويژگي‌هاي خاصي است و محصول ارائه شده در هر سطحي بايد منطبق بر اين ويژگي‌ها باشد؛ در بخش سوم ويژگي‌هاي خاص خانواده ايراني را در ابعاد اقتصادي و فرهنگي بررسي مي‌نماييم. در نهايت در بخش چهارم، طرح‌هايي را به منظور پاسخگويي به نيازهاي خاص خانواده ايراني ارائه مي‌نماييم.

. پانل پنجم بيمه‌هاي خدمات به محوريت بيمه دانا و با همكاري بيمه‌هاي نوين و سينا.

پانل5

بخش هاي مختلف اقتصادي، با تاثير متقابل در رشد و توسعه پايدار موثرند. در اين بين، بخش بيمه با ارائه خدمات وبرقراري ارتباط منطقي بيشتر با ساير بخش هاي صنعتي، توليدي، كشاورزي وخدماتي از راه گردآوري حق بيمه هاي اندك ازبيمه گذاران وگروهاي مختلف اقتصادي و پرداخت به موقع خسارت مي تواند ضمن ايجاد تامين ونگاهداشت سرمايه هاي خصوصي وعمومي، برقراري آسايش وامنيت خاطرنزدكارآفرينان وصاحبان حرف ومشاغل وتمامي آحاد جامعه درافزايش توليد، كاهش واردات ازبازارهاي جهاني، گسستن بندهاي وابستگي، نقش موثري در توسعه اقتصادي ايفاءنمايد.
امروزه بخش قابل توجهي ازاقتصاد كشورها مربوط به عرضه خدمات گوناگون در زمينه هاي مختلف مي باشد. پيشرفت ساير بخش هاي خدماتي نيز با رونق اقتصادي رابطه مستقيم دارد.
بخش خدمات به عنوان يكي ازبزرگترين بخش هاي اقتصاد ايران سهم قابل توجهي درتوليد ناخالص ملي دارد.
ازسوي ديگر صنعت بيمه به عنوان پشتوانه مالي و رواني يكي از اجزاء تشكيل دهنده بخش خدمات مي باشد.
با اين كه نزديك به يك قرن از آغاز فعاليت هاي بيمه اي در ايران مي گذرد و در اين مدت صنعت بيمه فراز و نشيب هاي زيادي را طي كرده است، اما هنوز نتوانسته است جايگاه واقعي خود را در بين اقشار مختلف جامعه پيدا كرده و نقش مورد انتظارش را در نظام اقتصادي كشور ايفاء نمايد. بعد ازپيروزي انقلاب اسلامي، تلاش دولتمردان همواره در كاهش اتكاي اقتصاد ملي به درآمد نفتي بوده و در اين رهگذر سرمايه گذاري هاي وسيعي درسه بخش كشاورزي، صنعت وخدمات صورت گرفته است.
بيمه به عنوان يك تضمين اساسي، وظيفه اطمينان بخشيدن به سرمايه گذاري را به عهده دارد كه البته درانجام اين وظيفه خيلي موفق نبوده است. اهداف كلان دولت براي كاهش نياز به واردات كالاهاي مصرفي وصنعتي از يكسو و افزايش توان صادرات غيرنفتي ازطرف ديگر، اين مهم را مي طلبد كه تمامي دست اندركاران بخشهاي توليدي وخدماتي در محيطي امن به فعاليت مشغول شوند و در مقابل ريسكهاي حاد مالي پشتوانه اساسي داشته باشند. بيمه مي تواند نقش كليدي در هماهنگ كردن امور توليدي و خدماتي ايفاء كند.
اما واقعيت اين است كه ما با دو مشكل همواره روبرو بوده ايم :
اولا" : صنعت بيمه در ايران نتوانسته همپاي كشورهاي پيشرفته و صنعتي رشد كند.
ثانيا" : رشد و توسعه بيمه در بخشهاي سه گانه اقتصاد از تعادل برخوردار نيست.
امروزه توجه روز افزون به مديريت ريسك نه تنها نشانه بارزي از ظهور مسائل و مشاغل جديد است بلكه نمايانگر تغييرات مهمي است كه در ديدگاه ما نسبت به ريسك بوجود آمده است.
هرازگاهي مسائل كليدي مربوط به محيط زيست، ضربه پذيري سيستم هاي صنعتي توليدي وخدماتي، توجه روز افزون به مسئوليت هاي مدني وقانوني ومسائل مشابه همگي مطالعه و استفاده از بيمه را به عنوان ابزار كليدي مديريت در اقتصاد حاضر خاطرنشان مي سازند .
در اين مقاله تلاش شده است نقش بيمه وتاثير آن درتوسعه بخش خدماتي مورد توجه قرار گيرد.

6. پانل ششم بيمه‌هاي كشاورزي به محوريت صندوق بيمه محصولات كشاورزي.
كشاورزي فعاليتي است توام با ريسك، ريسكي دو جانبه كه هم بر رفتار توليدكنندگان تأثير مي‌گذارد و هم بر نحوه عمل بخش كشاورزي، وجود ريسك و واكنش توليدكنندگان نسبت به آن نيز، بر شكل و محتوي سياست‌هاي بخش كشاورزي تأثير دارد. در حقيقت تنوع، عدم ثبات و ريسك سه عاملي هستند كه در انگيزش و توجيه سياستگذاري در بخش كشاورزي نقش عمده دارند.
عدم ثبات در درآمدهاي كشاورزي و خسارت توليدكنندگان به علت وجود ريسك‌هاي بالا و غيرقابل كنترل، بسياري از كشورهاي در حال توسعه را مجبور مي‌كند در جهت ثبات درآمد توليدكنندگان برنامه‌ريزي كنند.
بيمة محصولات كشاورزي در تعدادي از كشورهاي در حال توسعه مكانيزمي است در جهت كاهش عدم ثبات درآمد توليدكنندگان بخش كشاورزي، از طريق كاهش ريسك توليد و عملكرد.
بخش كشاورزي به علت نوسانهاي جوي بر خلاف بخش صنعتي، هميشه زمينه فعاليت پرخطري محسوب مي‌شود. كشاورزان براي كنترل و پائين آوردن ريسك اين بخش همواره تلاش مي‌كنند امّا به رغم اين تلاش‌هاي گسترده، حوادث غيرمترقبه طبيعي و فاجعه‌آميز، هنوز هم در فعاليت‌هاي بخش كشاورزي تهديدي جدي به شمار مي‌آيد. اينجاست كه بيمه مي‌تواند با ارائه سرويس مناسب و تأمين انواع پوشش‌هاي بيمه‌اي نقش اساسي در تقويت اين بخش بر عهده بگيرد.
بر همين اساس نظام بيمه محصولات كشاورزي از آغاز قرن بيستم مورد توجه جدي كشورها قرار گرفت. در بسياري از كشورها، بيمه‌هاي كشاورزي يكي از فعاليت‌هاي شركتهاي بزرگ بيمه تجاري است و بخشي از عملكرد كلي آنها محسوب مي‌شود، به طوريكه هم اكنون ضرورت حضور بيمه در بخش كشاورزي در همه دنيا محسوب شده و به تناسب سياست‌هاي داخلي كشورها به شيوه‌هاي مختلف به اجرا درآمده است.